• како донети одлуку о сарадњи са новим купцем/добављачем,
• до каквих је промена дошло код постојећих партнера,
• бонитети предузећа широм света

Информације о бонитету омогућавају дефинисање услова продаје или набавке који одговарају финансијској ситуацији пословног партнера, или чак доношење одлуке о одустајању од сарадње ако је партнер неликвидан или има лошу историју плаћања. Ако је купац/добављач погодан за сарадњу, предлажемо кредитни лимит који би извозник требало да постави према купцу/добављачу, а који одговара највишем степену ризика који би АОФИ преузела према датом партнеру извозника.

Врсте гаранција које издаје АОФИ:

1.  лицитационе гаранције,
2. гаранције за добро извршење посла,
3. гаранције за повраћај аванса,
4. ретенционе гаранције,  и
5. гаранције за одржавање.

АОФИ издаје гаранције на захтев и по налогу домаћих правних лица и предузетника који су у претходној години остварили извоз већи од ЕУР 300.000,00 под следећим условима:

• износ до ЕУР 2.000.000,00;
• провизија од 0,25% до 0,50% која се наплаћује квартално унапред, на износ који се гарантује или јемчи.
• једнократна провизија за обраду захтева: од 0,5% до 1% од износа за који се гарантује или јемчи.

Општи обавезујући услови:

• остварен извоз у вредности минимум ЕУР 300.000,00 у претходној години или други одговарајући пропорционални износ остварен у текућој години до тренутка подношења захтева уз поседовање уговора чији је предмет извозни посао у вредности од минимум ЕУР 300.000,00 у текућој години;
• остварен позитиван нето резултат пословања у претходној години;

Посебни обавезујући услови:

• позитивна оцена бонитета подносиоца захтева;
• позитивна процена референци и искуства извозника у реализацији сличних пројеката;
• позитивна процена рентабилности извозног пројекта за који се тражи издавање гаранције;
• позитивна оцена квалитета – сигурности средстава обезбеђења.

• Директно кредитирање,
• Суфинансирање са пословном банком извозника,
• Рефинансирање кредита преко пословне банке извозника,

ДИРЕКТНО КРАТКОРОЧНО ФИНАНСИРАЊЕ ИЗВОЗНИКА

АОФИ обезбеђује краткорочне кредите извозним предузећима која су у претходној години остварила извоз већи од ЕУР 300.000,00  под следећим условима:

• износ од ЕУР 30.000 до ЕУР 2.000.000,00,  у динарској противвредности;
• роком отплате  од 6 месеци до годину дана;
• уз каматну стопу:
  • 3 % годишње (за вредност извоза преко ЕУР 10 млн.);
  • 4 % годишње (за вредност извоза од ЕУР 5 – 10 млн.);
  • 5 % годишње (за вредност извоза до ЕУР 5 млн.);

Једнократна провизија за обраду захтева: 0,7 % од укупног износа кредита.

 Општи обавезујући услови

• Закључен уговор о спољнотрговинском послу са ино-купцем;
• Остварен извоз у вредности минимум ЕУР 300.000 у претходној години или други одговарајући пропорционални износ остварен у текућој години до тренутка подношења захтева уз поседовање уговора чији је предмет извозни посао у вредности од минимум ЕУР 300.000,00 у текућој години;
• Остварен позитиван нето резултат пословања у претходној години;
• Учешће робе домаћег порекла минимум 51% у вредности робе која је предмет извоза и финансирања.

Посебни – обавезујући услови

•  Позитивна оцена бонитета зајмотражиоца;
• Позитивна процена рентабилности извозног пројекта;
• Позитивна оцена квалитета – сигурности средстава обезбеђења.

 Додатни – необавезујући услови

• Остваривање позитивног нето извозног ефекта;
• Статус претежног извозника.

Уколико поред општих и посебних – обавезујућих услова испуњава и додатне – необавезујуће услове, извозник може остварити повољније услове кредитирања код АОФИ.

Процедура одобравања кредита:

• Извозници упућују захтев за одобрење кредита и попуњавају пријавни формулар. Уз попуњени образац достављају неопходну документацију (списак документације је наведен на последњој страни пријавног формулара);
• Стручна служба АОФИ анализира достављену документацију, обавља разговоре са клијентом, посећује предузеће клијента, и на основу прикупљених података и докумената припрема предлог за Извршни одбор;
• Извршни одбор доноси одлуку о одобрењу или одбијању предметног кредитног аранжмана и о условима под којима је одобрен кредит.

По одобрењу кредита, потписује се уговор са клијентом, успостављају се средства обезбеђења уредне отплате кредита, а затим следи пуштање кредита у течај.

СУФИНАНСИРАЊЕ СА ПОСЛОВНОМ БАНКОМ КЛИЈЕНТА 

Поред директног кредитирања, АОФИ обезбеђује и суфинансирање у сарадњи са пословном банком извозника. АОФИ пласира део средстава извознику под важећим условима за категорију извозника којој припада дато предузеће, с тим да други део траженог кредита финансира пословна банка под условима који су договорени са АОФИ (каматна стопа и сви трошкови до максимално 10% годишње).

РЕФИНАНСИРАЊЕ ПРЕКО ПОСЛОВНЕ БАНКЕ КЛИЈЕНТА 

АОФИ пласира средства пословним банкама по важећој каматној стопи за конкретне извознике, тако да пословне банке из тих средстава наплаћују каматну стопу на пласмане извозницима у износу до максимално 10% на годишњем нивоу. Банке затим могу да, кроз везане аранжмане по овом основу (рефинансирање са суфинансирањем), пласирају извозницима и део средстава из сопственог потенцијала где су каматна стопа и сви трошкови ограничени на ниво од максимално 10% годишње.

Послови које Фактор-АОФИ обавља за уступиоца су:

• Обезбеђење ликвидних средстава путем авансних исплата који се реализују одмах по достави докуметнације, а по потписаном уговору у одређеном проценту;
• Управљање/вођење евиденције о потраживањима. АОФИ води евиденцију свих трансакција по основу уступљених потраживања у обрачунским листовима, ажурирајући их и обавештавајући уступиоца/извозника о свим насталим променама;
• наплата потраживања;
• уз сарадњу са Сектором за осигурање преузима ризик наплате, што клијенту/извознику омогућава извесност у наплати.

 Врсте факторинг посла:

АОФИ за своје клијенте обавља послове међународног – извозног факторинга и унутрашњег факторинга, односно послове факторинга на домаћем тржишту са правом регреса за извознике.

Ко су корисници факторинга:

•  Сва извозно оријентисана предузећа која остварују годишњи промет од ЕУР 300.000,00, без обзира на величину предузећа, а имају добре, вишегодишње програме и квалитетне купце/дужнике, али која са друге стране, немају довољно обртног капитала да финансирају дуже рокове наплате;
• Мала и средња предузећа (МСП) која послују са великим међународним системима и немају  довољно људских ресурса, а ни финансијску снагу да се додатно задужују на финансијском тржишту;
• Предузећа која воде рачуна о сопственој ликвидности, повећавајући брзину и квалитет наплате, као и обртни капитал за даља улагања, уз истовремено смањење трошкова наплате и могућих губитака;
• Предузећа која нуде робу на отворено, или на одложено плаћање, или која започињу посао са новим купцима/дужницима.

Предности факторинга:

• Ликвидност – обезбеђује се бржа наплата потраживања, а кроз авансне исплате обезбеђују се неопходна средства за плаћање сопствених обавеза и финансирање производње;
• Сигурност – потраживања која су предмет факторинга могу се “покрити” полисом кредитног осигурања од неплаћања услед неликвидности дужника/купца.
• Повећање кредитне способности – побољшава се бонитетна слика уступиоца/клијента јер се не оптерећује биланс стања у краткорочним обавезама, као што је случај код кредита и не умањује се кредитни потенцијал код пословних банака.
• Конкурентност – повећава се конкурентска позиција, како код купаца тако и код добављача, на тај начин омогућавајући уступиоцу/клијенту да понуди дуже рокове плаћања и продају робе на отворено.

 Реализација факторинг посла и трошкови:

 Да би се реализовао послао факторинга неопходно је:

1. Да уступилац попуни неопходну докуметнацију:
   • Упитник са основним подацима о уступиоцу и
   • Захтев за факторинг за конкретне дужнике/купце – Захтев за међународни / унутрашњи факторинг и факторинг са осигурањем
2. По достављању наведене документације АОФИ приступа анализи бонитета наведених дужника  из захтева уступиоца након чега доставља индикативну понуду уз списак прихватљивих дужника. Уз индикативну понуду уступиоцу се  доставља и накнада за наручене извештаје бонитета дужника, а према тарифи АОФИ.
3. По прихватању индикативне понуде, припрема се предлог за Извршни одбор АОФИ. Након позитивне одлуке Извршног одбора, приступа се потписивању уговора о факторингу.
   По потписивању Уговора, а по испоруци робе дужницима из уговора о факторингу, приступа се откупу потраживања:
4. Уступилац по извршеном царињењу робе, тј. испоруци робе дужнику предаје неопходну документацију о конкретној испоруци, (ЈЦИ, ЦМР, фактура, отпремница, потписана уступна изјава).
   Уступна изјава је тројно потписан документ у коме уступилац обавештава свог дужника да је продао предметно потраживање, а дужник даје сагласност да ће средства уплатити на рачун АОФИ његов ,а по налогу уступиоца, док се АОФИ/фактор саглашава да ће средства примити.
   АОФИ по провери комплетно достављене докуметанције, испаћује аванс у висини до 90%номиналне вредности потраживања умањен за следеће трошкове:
   • Провизија факторинга која се обрачунава на укупну вредност уступљеног потраживања-испоруке;
   • Камата у случају авансног плаћања, а за период трајања финансирања факторинга.
5. Остатак износа од 10% АОФИ исплаћује уступиоцу/извознику по коначној уплати дужника АОФИу. Уколико је уговором прецизирано, остатак овог износа АОФИ може користи за намирење доспелих обавеза уступиоца.

Цена факторинга зависи пре свега од:

• Планираног обима промета/извоза који ће бити уступљен фактору на наплату,
• Рока плаћања,
• Ризика – који зависи од тога да ли АОФИ преузима на себе ризик наплате,
• Бонитета уступиоца/извозника и дужника, као и
• Ризика земље у коју се извози.

Цласс аптент тацити социосqу ад литора торqуент пер цонубиа ностра, пер инцептос хименаеос. Пеллентесqуе ерат лео, цурсус нец цонгуе вел, фауцибус ат ест. Пхаселлус вулпутате дуи вел пурус рутрум егет фрингилла урна рхонцус.

Пеллентесqуе егет нибх сит амет анте адиписцинг рхонцус. Донец тристиqуе елит магна. Цласс аптент тацити социосqу ад литора торqуент пер цонубиа ностра, пер инцептос хименаеос. Пеллентесqуе ерат лео, цурсус нец цонгуе вел, фауцибус ат ест. Пхаселлус вулпутате дуи вел пурус рутрум егет фрингилла урна рхонцус. Нам витае сусципит ест. Пеллентесqуе темпор нибх сед урна цонсеqуат елеифенд ут егет урна. Сед витае qуам урна. Qуисqуе сагиттис цонсеqуат орци нец цонгуе. Маурис теллус турпис, порта егет иацулис ин, порттитор сит амет нулла. Донец еу јусто ест.

Морби цонсеqуат фауцибус анте, сцелерисqуе хендрерит ерос гравида ет. Нам лео турпис, ултрициес а лобортис сит амет, цоммодо ац пурус. Донец бландит, диам еу вестибулум темпус, qуам орци ауцтор нулла, а посуере анте турпис нец орци. Етиам нец лациниа лигула. Ут ац велит либеро. Пхаселлус еним нулла, аццумсан егет рутрум егет, волутпат витае орци. Нунц нисл лацус, ултрицес витае цондиментум ет, малесуада ут сапиен. Вивамус ат орци ат магна цурсус рутрум а витае масса. Маурис еу диам ац ерос улламцорпер темпор егет вел ерат. Нулла содалес дуи вел јусто луцтус фауцибус. Праесент витае лацус вел арцу посуере виверра нон нон qуам. Нулла еу велит ест. Пхаселлус ат вененатис лео. Нунц рутрум вариус јусто вел еуисмод.

Qуисqуе маурис нулла, ултрициес а семпер ат, дигниссим ац лео. Суспендиссе потенти. Аенеан витае диам qуам, хендрерит иацулис аугуе. Вестибулум еу пурус нисл. Вивамус плацерат неqуе ферментум одио темпор а волутпат аугуе елеифенд. Проин нон лацус сит амет лацус импердиет виверра. Цурабитур алиqует бландит тортор претиум темпор. Дуис ат ми qуис лацус дигниссим темпор ид сит амет долор. Маурис пхаретра порта диам, ут соллицитудин фелис фауцибус сусципит. Вивамус вестибулум, магна сит амет интердум цонсецтетур, qуам диам посуере фелис, ет пеллентесqуе лигула масса ат сем. Етиам дапибус неqуе нец диам ферментум еуисмод. Суспендиссе qуис пулвинар лорем. Маеценас вел плацерат лецтус. Нам дапибус пхаретра дицтум. Цум социис натоqуе пенатибус ет магнис дис партуриент монтес, насцетур ридицулус мус. Вивамус сед лорем ат лорем алиqуам цурсус.

Етиам сем лигула, дигниссим егет лациниа сед, лобортис сед нулла. Ин ат тортор анте. Цурабитур масса лорем, вариус ин рхонцус нец, пулвинар ин нибх. Цурабитур соллицитудин пхаретра лигула а феугиат. Проин елементум претиум улламцорпер. Маеценас ут урна лецтус. Фусце алиqует, нибх нец луцтус ферментум, арцу орци орнаре метус, витае претиум турпис фелис сит амет лецтус. Пеллентесqуе сем пурус, содалес нон егестас сит амет, сцелерисqуе ет нибх. Интегер а фацилисис фелис. Донец малесуада елеифенд долор, ин лобортис елит вулпутате ид. Алиqуам ерат волутпат. Пеллентесqуе либеро рисус, цонсецтетур ид малесуада ет, бибендум ац одио.

Донец молестие цонгуе урна, нец сусципит еним сусципит ет. Интегер сед ниси лорем. Вестибулум анте ипсум примис ин фауцибус орци луцтус ет ултрицес посуере цубилиа Цурае; Пхаселлус претиум сапиен елит. Дуис а неqуе рисус, сед лациниа долор. Проин моллис дигниссим сусципит. Нам орнаре, лорем нон цондиментум вененатис, фелис лео орнаре фелис, ет малесуада елит нисл вел нисл. Етиам аццумсан лацус ат велит семпер фацилисис. Фусце лорем сапиен, вехицула вел ферментум ауцтор, фауцибус волутпат орци. Аенеан улламцорпер, магна феугиат цонсецтетур гравида, лацус ест пулвинар метус, qуис дицтум ниси урна витае турпис. Вестибулум иацулис еуисмод фелис, вариус луцтус сапиен вариус а. Фусце ид ултрицес либеро.

Аенеан qуис лео сед тортор фауцибус дигниссим сит амет qуис еним. Етиам соллицитудин метус сед лацус темпор цоммодо. Нам моллис лигула нон нулла бибендум соллицитудин. Пеллентесqуе хабитант морби тристиqуе сенецтус ет нетус ет малесуада фамес ац турпис егестас. Суспендиссе потенти. Донец дигниссим, орци нон лациниа дапибус, орци долор орнаре одио, нон цоммодо долор јусто ац qуам. Нулла ин лео нунц. Маеценас егет лацус ниси. Праесент иацулис ерат маурис. Ут еу аугуе дигниссим лорем адиписцинг

Етиам дапибус неqуе нец диам ферментум еуисмод. Суспендиссе qуис:

• Пеллентесqуе ерат лео, цурсус нец цонгуе вел
• Цласс аптент тацити социосqу ад литора торqу

Пеллентесqуе егет нибх сит амет анте адиписцинг рхонцус. Донец тристиqуе елит магна. Цласс аптент тацити социосqу ад литора торqуент пер цонубиа ностра, пер инцептос хименаеос. Пеллентесqуе ерат лео, цурсус нец цонгуе вел, фауцибус ат ест. Пхаселлус вулпутате дуи вел пурус рутрум егет фрингилла урна рхонцус. Нам витае сусципит ест. Пеллентесqуе темпор нибх сед урна цонсеqуат елеифенд ут егет урна. Сед витае qуам урна. Qуисqуе сагиттис цонсеqуат орци нец цонгуе. Маурис теллус турпис, порта егет иацулис ин, порттитор сит амет нулла. Донец еу јусто ест.

Агенција за осигурање и финансирање извоза има 42 запослених.

Управни одбор

Љиљана Трговчевић, председник
Данијел Николић, заменик председника
Јулијана Вучковић, члан
Дејан Јокић, члан
Јадранка Зенић-Зељковић, члан

Извршни одбор

Миланко Богосављевић, председник
Данијела Пиљак, члан
Димитрије Стаменовић, члан